La deuda de tarjetas de crédito ha alcanzado niveles sin precedentes, superando $1 billón a finales de 2023, según datos de la Reserva Federal. Esta situación refleja un aumento significativo en los hábitos de consumo financiados mediante crédito, lo que tiene implicaciones profundas en los presupuestos de los ciudadanos y en la economía en general.
El crecimiento de la deuda de tarjetas de crédito puede atribuirse a varios factores. Primero, el incremento en el costo de vida ha llevado a muchos estadounidenses a depender más del crédito para cubrir gastos esenciales, como alimentos, vivienda y atención médica.
Además, las tasas de interés de las tarjetas de crédito han aumentado, lo que incrementa el costo del endeudamiento. Según la Reserva Federal, la tasa de interés promedio para las tarjetas de crédito ha superado el 20%, lo que significa que los saldos impagos pueden crecer rápidamente.
Impacto de la deuda crediticita en los hogares estadounidenses
El impacto de esta deuda en los presupuestos familiares es significativo. Las familias con niveles altos de deuda de tarjetas de crédito tienden a dedicar una mayor proporción de sus ingresos mensuales al servicio de esta deuda. Esto puede oscilar entre el 5% y el 10% del ingreso mensual, aunque para algunas familias, especialmente aquellas con ingresos más bajos, el porcentaje puede ser aún mayor.
Este gasto significativo en el servicio de la deuda reduce la cantidad de dinero disponible para otros gastos esenciales y para el ahorro.
El alto nivel de endeudamiento tiene varias consecuencias económicas. En primer lugar, limita la capacidad de las familias para gastar en otros bienes y servicios, lo que puede tener un efecto negativo en la economía en general.
Además, el estrés financiero asociado con altos niveles de deuda puede afectar la salud mental y el bienestar de las personas. La presión para cumplir con los pagos mínimos mensuales puede llevar a una mayor utilización de crédito, creando un ciclo de endeudamiento difícil de romper.
Las familias de menores ingresos sufren más
La distribución de la deuda de tarjetas de crédito no es uniforme. Las familias de menores ingresos son las que más sufren, ya que tienden a utilizar el crédito para cubrir necesidades básicas. Esto las deja vulnerables a las fluctuaciones económicas y a los aumentos en las tasas de interés.
Por otro lado, las familias de mayores ingresos, aunque también utilizan tarjetas de crédito, suelen tener más recursos para pagar sus saldos completos cada mes, evitando así los altos costos de interés.
El promedio de deuda en tarjetas de crédito que los ciudadanos en EE.UU. adeudan varía según diferentes estudios y fuentes:
- Reserva Federal: según los datos más recientes, el saldo promedio de tarjetas de crédito por hogar con deuda es de aproximadamente $6,000 a $7,000
- Experian: el informe de 2023 de Experian, una de las principales agencias de crédito, indicó que el saldo promedio de tarjetas de crédito por consumidor es alrededor de $5,900.
- NerdWallet: un estudio de NerdWallet en 2023 sugirió que el saldo promedio de tarjetas de crédito por hogar con deuda es más cercano a los $7,500.
Para abordar este problema, es crucial considerar:
- A corto plazo, los consumidores pueden beneficiarse de la educación financiera que les ayude a gestionar mejor su deuda. Las agencias de asesoría crediticia ofrecen servicios que pueden ayudar a las personas a negociar tasas de interés más bajas y a establecer planes de pago asequibles.
- A largo plazo, es necesario abordar los problemas estructurales que llevan a los altos niveles de endeudamiento, como el aumento en el costo de vida y la falta de acceso a servicios financieros asequibles
