¿Cómo las pequeñas empresas se pueden proteger de riesgos legales?

Cuando se inicia un negocio, los recursos suelen ser limitados, y los seguros empresariales a menudo son los primeros en recortarse del presupuesto, especialmente cuando los riesgos parecen bajos.

Pero, ¿qué harías si un cliente insatisfecho decide demandar a tu empresa o si un visitante sufre un accidente en tu local? En situaciones así, un seguro adecuado puede marcar la diferencia entre la estabilidad financiera o tener que cerrar sus puertas.

Conoce cómo las pequeñas empresas se pueden proteger de riesgos legales, según Breezy Seguros.

Entender cuál es el mejor paquete de seguros para tu negocio

Elegir el seguro adecuado para tu empresa es clave para protegerla de riesgos inesperados. Dos de las opciones más comunes en seguros comerciales son la Póliza de Propietario de Negocios (BOP) y la Póliza de Paquete Comercial (CPP). Aunque ambos combinan diferentes coberturas en un solo plan, cada uno está orientado a diferentes tipos de empresas.

La BOP está pensada para pequeñas empresas e incluye seguros de Responsabilidad Civil y Propiedad Comercial, además de cubrir en muchos casos la Interrupción del Negocio. Es una opción más económica que comprar cada seguro por separado y ofrece las coberturas básicas en un solo paquete. Normalmente, está disponible para negocios con menos de 100 empleados y con ingresos anuales de hasta 3 millones de dólares.

Ejemplos de empresas que pueden calificar para una BOP son oficinas de servicios, tiendas pequeñas y restaurantes. Es una opción simple y asequible para empresas con pocos riesgos.

La CPP ofrece más flexibilidad y está diseñada para medianas y grandes empresas que enfrentan más riesgos. Permite combinar diferentes tipos de seguros, como Seguro de Auto Comercial, Seguro contra Crímenes y Errores y Omisiones, entre otros. Esta póliza se puede personalizar según las necesidades de cada empresa, ajustando la cobertura y estableciendo límites más altos o bajos según los riesgos que enfrenta el negocio.

Tomar en cuenta la protección ante reclamos

Los reclamos pueden surgir de manera inesperada en cualquier empresa, ya que los accidentes y errores ocurren, por más cuidado que se ponga en las operaciones diarias.

Por esta razón, Breezy Seguros pone a disposición de las empresas el Commercial General Liability (CGL), o Seguro de Responsabilidad Civil, que proporciona protección ante reclamos por daños corporales o materiales realizados por clientes, empleados o proveedores. Esta cobertura contribuye a reducir los gastos legales relacionados con estos casos, resguardando la salud financiera de la empresa. Sin el seguro adecuado, los costos derivados de una demanda pueden ser elevados y, en ocasiones, impactar seriamente a la empresa.

El seguro CGL se adapta a los riesgos específicos de cada empresa. Algunos de los riesgos más comunes cubiertos son:

Instalaciones y operaciones: Protege a la empresa si un cliente o tercero sufre lesiones o daños en sus pertenencias dentro de las instalaciones o durante las operaciones comerciales.
Productos y operaciones completadas: Cubre daños o lesiones causados por productos vendidos o servicios realizados, incluso después de la venta o finalización.
Responsabilidad por incendios: Cubre daños en locales alquilados en caso de incendio.
Contratistas independientes: Protege a la empresa frente a reclamos por daños causados por contratistas externos.
Responsabilidad contractual: Cubre responsabilidades asumidas por contratos, como acuerdos para hacerse cargo de daños en propiedades de terceros.

Recordar el Seguro de Accidentes de Trabajo Workers’ Compensation

Uno de los errores más comunes es olvidar el Seguro de Accidentes de Trabajo (Workers’ Compensation) que ofrece apoyo a los empleados que sufren lesiones o enfermedades relacionadas con su trabajo. En Massachusetts, todas las empresas deben contar con este seguro para sus empleados fijos, subcontratados, temporales o eventuales. No tener esta cobertura puede generar sanciones y demandas legales, además de no cumplir con las normativas del estado y los requisitos de las aseguradoras.

Este seguro cubre: Pérdidas salariales, gastos médicos, compensación a familiares si el empleado fallece debido al trabajo.

Proteger tu empresa financieramente

Carmen, una contadora, logró construir una buena reputación tras abrir su propio despacho. Sin embargo, un día, una distracción la llevó a cometer un error en los cálculos de impuestos de uno de sus clientes, lo que resultó en una pérdida económica significativa para la empresa afectada. Aunque Carmen fue demandada, su seguro de Errores y Omisiones (E&O), cubrió los costos legales y evitó que su negocio sufriera graves consecuencias financieras.

El E&O, o seguro de responsabilidad profesional, es clave para proteger a pequeñas empresas que ofrecen servicios profesionales. Este seguro cubre los costos legales si una empresa comete errores o negligencias en su trabajo, como no cumplir con plazos, dar un mal consejo o cometer errores en documentos. Sin este seguro, una demanda podría afectar seriamente las finanzas de la empresa.

Es común en industrias que dependen de la precisión y el cumplimiento de estándares profesionales, como contabilidad, derecho, consultoría, ingeniería, bienes raíces, y marketing.

Asegurar tu negocio en línea

Ya sea que tu negocio en línea sea el principal o un complemento de una tienda física, su presencia digital es crucial y debe estar protegida contra riesgos potenciales. Es por eso que es recomendable contar con cobertura si:

Operas desde una ubicación física.
Manejas información digital sensible o inventario que podría ser robado o dañado.

Aunque los riesgos físicos son menores que en un negocio tradicional, como accidentes en la tienda, las empresas en línea están expuestas a otros peligros. Tu negocio no solo está presente en un sitio web, sino que también depende de redes sociales, correos electrónicos y plataformas que almacenan datos, documentos y contratos. Esto aumenta la exposición a amenazas digitales.

El seguro empresarial puede proteger en casos como: