Por Sam Turken
Zobeida López Osorio ha pasado los últimos años ahorrando para comprar una casa. Pero ese sueño aún parece lejano.
Actualmente, López Osorio comparte un apartamento en Dorchester con su madre, quien padece de demencia, aunque ella se imagina siendo propietaria de una casa modesta con un jardín donde pueda cultivar tomates y pimientos. Tiene un trabajo estable en el Departamento de Servicios Transicionales del estado, pero debido a que debe más de $70,000 en préstamos estudiantiles, el préstamo hipotecario más alto para el que puede calificar ahora es de $150,000.
“No podría permitirme siquiera obtener una hipoteca para una unidad de almacenamiento”, dijo.
Aunque las familias latinas como la de López Osorio constituyen el segundo grupo racial más grande en Massachusetts, es mucho menos probable que sean propietarias de viviendas en comparación con los residentes de otras razas, según una nueva encuesta de GBH News/CommonWealth Beacon realizada por el MassINC Polling Group.
De los 1,002 encuestados en la encuesta en línea del 21 al 29 de marzo, poco más de la mitad dijo que son propietarios de viviendas, mientras que el 37% dijo que son arrendatarios. El número de personas que dijeron ser propietarios de viviendas varió significativamente según la raza: el 33% de los encuestados latinos frente al 58% de los residentes blancos, el 54% de los encuestados asiáticos y el 42% de las personas negras.
Los investigadores y defensores que estudian las tendencias de la propiedad de viviendas en Massachusetts atribuyeron la tasa relativamente baja entre los hogares latinos a los altos costos de vivienda y las disparidades en los préstamos hipotecarios. Mientras existan esos obstáculos, dijeron, los hogares latinos perderán los beneficios de ser propietarios de una vivienda y la brecha de riqueza racial entre ellos y las familias blancas en Massachusetts persistirá.
“La propiedad de la vivienda es el mecanismo principal en este país para que una familia construya activos, para poder crear riqueza”, dijo Vanessa Calderón-Rosado, directora ejecutiva de la corporación de desarrollo comunitario de Boston, Inquilinos Boricuas en Acción. “Somos la población de más rápido crecimiento en el estado, por lo que el bienestar económico de la comunidad latina en Massachusetts es el bienestar económico del estado”.
Según los últimos datos del Censo de EE. UU., hay casi 900,000 residentes hispanos o latinos en Massachusetts, solo superados por la población blanca del estado de aproximadamente 4.9 millones. Desde 1980, las familias latinas han representado el 92% del aumento de la población de Boston.
Al mismo tiempo que todas esas familias comenzaron a llamar hogar a Massachusetts, sin embargo, el desarrollo de viviendas se estancó, dijo Bianca Ortiz-Wythe, analista de políticas en el UMass Boston’s Mauricio Gastón Institute. Parte del problema fue la zonificación excluyente, dijo, que limita el número de unidades de vivienda que se pueden construir en las comunidades. La consiguiente escasez de apartamentos ha provocado un aumento de precios y ha dejado a más de la mitad de las familias latinas con dificultades económicas, pagando más del 30% de sus ingresos en vivienda y servicios públicos.
“Eso causa inseguridad económica, lo que exacerba problemas como la inseguridad alimentaria, que es un problema significativo para las familias latinas”, dijo Ortiz-Wythe. “Y por supuesto con … inseguridad económica, eso va a resultar en tasas bajas de propiedad de viviendas”.
Añadió que no ayuda que muchos residentes latinos trabajen en las industrias de la construcción y la hospitalidad donde los salarios son limitados. Otros, como López Osorio, están agobiados con préstamos estudiantiles que les impiden calificar para hipotecas.
Los investigadores de la propiedad de viviendas dicen que factores adicionales como las barreras lingüísticas y un proceso de solicitud de hipoteca complicado hacen difícil para los residentes latinos comprar viviendas. Y aunque políticas de vivienda racistas como el redlining y el blockbusting ahora son ilegales, han tenido efectos duraderos, dejando a las personas de color con menos ahorros y menos capacidad para recibir ayuda financiera de sus familias que los prestatarios blancos.
Massachusetts tiene programas que intentan hacer el proceso de compra de vivienda más equitativo. MassHousing, una agencia cuasi pública, proporciona a los compradores de vivienda por primera vez elegibles asistencia para el pago inicial y préstamos hipotecarios con requisitos de ingresos y crédito más flexibles. El Massachusetts Affordable Housing Alliance también ha ayudado a educar a más de 20,000 personas sobre el proceso de compra de viviendas.
Eva Sánchez se graduó de uno de los programas de la alianza. Sánchez, quien trabaja para Fidelity Investments y alquila en Roxbury, dijo que hace unos años podía permitirse comprar una vivienda. Pero la solicitud de hipoteca la intimidó, así que lo pospuso. Aunque desde entonces ha aprendido más sobre el proceso de compra de viviendas y se siente más cómoda con él, Sánchez dijo que ahora ya no puede permitirse una vivienda para ella y sus dos hijos porque las tasas hipotecarias son más altas ahora.
“Empiezas a pensar que nunca vas a alcanzar tu meta y que simplemente te vas a quedar atrapado en el alquiler”, dijo Sánchez.
En los últimos años, el Departamento de Justicia de EE. UU. ha encontrado que algunos bancos en todo el país han discriminado a solicitantes de hipotecas latinos y afroamericanos. En Massachusetts, la investigación ha mostrado que las personas de color tienen más probabilidades de que se les nieguen hipotecas o de recibirlas en términos menos favorables incluso cuando se ajusta por sus ingresos y deudas. Los investigadores dicen que eso podría deberse a prejuicios dentro de los algoritmos de préstamos hipotecarios. Otras decisiones bancarias sobre alcance comunitario y dónde abrir sucursales también pueden llevar a discriminación en los préstamos.
“Anecdóticamente, también hemos escuchado de familias … sobre sentirse discriminadas o sentir que no han recibido el tipo de servicio al cliente o atención de las instituciones de préstamos”, dijo Calderón-Rosado.
En un comunicado, Massachusetts Banking Association dijo que ella y las 123 instituciones miembros que representa “denuncian enérgicamente la discriminación en cualquier forma” mientras las personas intentan comprar viviendas y asegurar hipotecas. El grupo comercial dijo que las altas tasas de interés hipotecario y los precios de la vivienda han hecho que comprar una casa sea una empresa casi imposible en este momento.
“Nuestros bancos miembros, que colectivamente abarcan y apoyan cada comunidad en todo el Commonwealth, están listos para ayudar y proporcionar crédito a todos los que califiquen”, dijo la asociación.
Las familias latinas han tenido más éxito en asegurar hipotecas en Gateway Cities como Lawrence y Revere. Aunque eso suena como un progreso, los expertos dijeron que también significa que el estado se está volviendo más segregado, ya que los residentes latinos continúan luchando por asegurar préstamos en el área de Boston.
Javier Juárez, director del Latino Equity Fund en The Boston Foundation, señaló que Massachusetts ya ha visto disminuir su población debido al alto costo de la vivienda. Dijo que le preocupa que las dificultades de los residentes latinos para comprar viviendas puedan exacerbar eso.
“Los latinos son una de las poblaciones más jóvenes del estado”, dijo Juárez. “Y si no puedes realmente echar raíces … la gente se va a mudar”.
Si desea leerlo en inglés visite GBH News.
