Por Sarah Betancourt
La incautación del Silicon Valley Bank está teniendo grandes repercusiones en todo Massachusetts, en mercados tan diversos como la tecnología, las finanzas e incluso la vivienda asequible.
El Silicon Valley Bank implosionó el viernes cuando los reguladores federales anunciaron su intervención de la entidad. La segunda mayor quiebra bancaria de la historia de Estados Unidos se desencadenó al revelarse la semana pasada que SVB tenía crecientes pérdidas en bonos del Estado debido a la subida de los tipos de interés. Fue entonces cuando muchos clientes empezaron a retirar sus fondos, haciendo que todo zozobrara.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC, dijo que los clientes tendrán acceso a sus fondos el lunes. Silicon Valley Bank no devolvió las solicitudes de comentarios.
“Es un acontecimiento sísmico en nuestro sistema financiero y nuestro sistema bancario”, dijo Cornelius Hurley, profesor de derecho bancario en la Universidad de Boston. El domingo, los reguladores del estado de Nueva York también anunciaron el cierre del Signature Bank, con sede en Nueva York, y la FDIC asumió también el control de la empresa.
Algunas startups pueden apoyarse en el rescate del gobierno federal, pero el alivio podría ser más complicado para el sector inmobiliario. La razón principal es la adquisición por parte de Silicon Valley Bank de Boston Private Bank, un proveedor de servicios fiduciarios y bancarios que durante mucho tiempo tuvo una presencia importante en la región, por valor de 900 millones de dólares. El sitio web de SVB dice que ha prestado e invertido más de $2. mil millones en proyectos de vivienda asequible en todo el país desde 2002. Más allá de las preocupaciones inmediatas por la nómina, a algunos les preocupa que dificulte la financiación de los proyectos actuales en la región.
“Era un prestamista comunitario muy fuerte que participaba en muchos acuerdos de vivienda asequible“, afirma Marc Draisen, responsable del Consejo de Planificación del Área Metropolitana. Calcula que el número de promotores sin ánimo de lucro de la zona que recurrieron a SVB para obtener préstamos es de “dos dígitos“. Dijo que, en el caso de las operaciones inmobiliarias, los promotores suelen tener que depositar también su dinero en el banco, no sólo aceptar los préstamos.
Muchos prestamistas de vivienda asequible tienen depósitos”, dijo Draisen. “En algunos casos, también puede incluir préstamos para la construcción – que, por supuesto, podría ser una de las partes más graves de esta situación, porque esos desarrolladores pueden tener que salir y obtener otro préstamo de construcción si el dinero en efectivo ya no estará disponible en Silicon Valley Bank”.
Los promotores podrían toparse con un obstáculo al encontrar tipos de interés mucho más altos en esos otros bancos, y perder los fondos.
De forma más inmediata, preocupa cómo pagar a los contratistas.
Draisen dijo que todo esto es un recordatorio de por qué es importante diversificar la financiación. “Es un recordatorio de que necesitamos que muchos bancos participen en la financiación de viviendas asequibles, no sólo unos pocos”, afirmó.
En Boston, la administración de la alcaldesa Michelle Wu creó una encuesta para medir el impacto de los empresarios y negocios de la zona.
“Este es un momento profundamente angustioso para muchos líderes empresariales, emprendedores, organizaciones sin ánimo de lucro y trabajadores de nuestra comunidad, y no van a ser abandonados a su suerte”, dijo la alcaldesa en un comunicado. “En colaboración con la Commonwealth, nuestro objetivo inmediato es ayudar a nuestras empresas a pagar las nóminas y mantener a sus empleados. Agradecemos a los bancos locales que se hayan puesto rápidamente al servicio de estas empresas y apoyen a sus trabajadores”.
Wu dijo en una rueda de prensa que hasta ahora hay un “pequeño número” de desarrollos de vivienda asequible considerado SVB para préstamos de construcción, con siete identificados hasta el momento. La alcaldesa dijo que no cree que quienes obtuvieron productos hipotecarios de SVB corran ningún riesgo de ver peligrar su financiación, pero “estamos trabajando para ponernos en contacto con todos individualmente y asegurarnos de que también podemos ser un apoyo”.
El incierto camino a seguir
La FDIC dijo que los clientes que tuvieran depositados en SVB hasta 250.000 dólares por cuenta tendrían acceso a sus fondos, pero las personas que superaran esa cantidad tendrían que llamar individualmente. Muchos promotores piden préstamos superiores a 250.000 dólares.
Las repercusiones en los proyectos de vivienda asequible existentes podrían ser muy amplias. Aunque la FDIC sólo se refirió a los depósitos, Silicon Valley Bank estaba implicado en multitud de obligaciones más allá de eso, con promotores.
“Hay proyectos en distintos puntos del proceso, ¿no? Así que cabría esperar que fuera diferente en cada uno de esos puntos del proceso. Pero la cuestión es que es mucho más que depósitos en lo que el banco estaba involucrado”, dijo Kevin Murray, director ejecutivo interino de la Asociación de Corporaciones de Desarrollo Comunitario de Massachusetts.
Dijo que la organización tuvo una reunión esta mañana para discutir los impactos con las corporaciones locales de desarrollo comunitario.
“Una mujer que vino a la reunión de hoy estaba muy preocupada porque justo la semana pasada terminaron el curso para compradores de vivienda por primera vez y SVB fue uno de los principales participantes en la parte bancaria”, recordó Murray. ”Entonces, ¿qué pasa con todas esas personas que han pasado por todo este proceso? ¿Qué significa convertirse en comprador de su primera vivienda y que de repente desaparezca el principal socio en este proceso?”.
Según Jim Klocke, director general de Massachusetts Nonprofit Network, la quiebra del SVB también está afectando a varias organizaciones sin ánimo de lucro por la misma razón: ser clientes del Boston Private Bank.
Parte de la incertidumbre se rectificó cuando el gobierno federal anunció que iba a indemnizar a los depositantes del SVB, dijo Klocke. Pero toda esta situación tiene en vilo a los donantes.
“Francamente, la noticia de que el banco tenía problemas y de que iba a cerrar crea una enorme incertidumbre entre los empleados, que se preguntan cuál será su próxima nómina, entre los proveedores, que se preguntan cuál será su próximo pago, y entre las organizaciones sin ánimo de lucro, que tenían previsto recibir donaciones de personas que ahora podrían ser más reacias a hacer donaciones porque su banco acaba de quebrar”, afirmó.
Para las empresas de capital riesgo, se trataba de encontrar soluciones rápidas a una situación impredecible.
Adrián Mendoza, socio general de Mendoza Ventures, un fondo de capital riesgo con sede en Boston, dijo que estuvo despierto hasta pasada la medianoche ayudando a clientes que tienen cuentas en SVB.
“Durante el fin de semana vimos que tanto los fondos como las empresas no podían hacer ningún tipo de nómina”, dijo. “Nos pusimos en contacto con nuestros empresarios. Teníamos una exposición mínima, cualquiera que tuviera un poco… nos pusimos en contacto con nuestros otros socios bancarios y rápidamente abrieron, durante el fin de semana, cuentas bancarias”.
Hurley, profesor de la Universidad de Boston, se pregunta si el Gobierno federal está elevando “hasta el cielo” el techo del seguro de depósitos, y afirma que aún no se ha respondido a esa pregunta. Prevé que habrá repercusiones más amplias para los contribuyentes.
“Cuando los bancos tengan que pagar primas más altas a la FDIC, se lo cargarán a alguien. Se lo van a cargar a sus clientes, ya sea en forma de comisiones más altas o de tipos de depósito más bajos o de tipos de crédito más altos en los préstamos. El impacto sobre los contribuyentes es tremendo”, afirmó.
La gobernadora Maura Healey envió una declaración a los periodistas el domingo, afirmando que su oficina está “vigilando de cerca” la situación, y ha estado en contrato con los reguladores federales sobre el impacto.
“Nuestra administración está trabajando activamente para apoyar a las personas y empresas afectadas por el cierre de SVB y encontrar soluciones para ayudarles a hacer frente a las necesidades inmediatas, incluyendo la puesta en marcha de apoyos para asegurar que las pequeñas empresas y los empleados no experimentan interrupciones significativas”, escribió Healey.
La oficina de Wu dijo que la Oportunidad Económica de Boston y Gabinete de Inclusión será la celebración de varias sesiones informativas durante las próximas dos semanas para educar a los residentes y las empresas sobre lo que ha sucedido, lo que pueden hacer para apoyar a los afectados.
Saraya Wintersmith contribuyó a la información.
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